Selecteer een pagina
Home » technologie » Pensioenadministratie op blockchain: APG en PGGM werken eraan

Pensioenadministratie op blockchain: APG en PGGM werken eraan

door

Een complete pensioenadministratie voor miljoenen deelnemers op een blockchain laten draaien. Dat lijkt toekomstmuziek, maar het is technisch mogelijk. De twee grootste pensioenuitvoerders van ons land, APG en PGGM, zijn ermee bezig.

Een leerkracht gaat scheiden, raakt arbeidsongeschikt of krijgt een nieuwe baan. Dat zijn ingrijpende gebeurtenissen, die niet alleen grote invloed hebben op zijn privéleven, maar ook op zijn oudedagvoorziening. Uiteraard is het van groot belang dat deze wijzigingen correct worden doorgevoerd in de pensioenadministratie en dat de leerkracht goed inzicht heeft in de opbouw van zijn pensioen.
Blockchaintechnologie kan hier bij helpen. Hierbij worden financiële transacties of documenten cryptografisch versleuteld en vastgelegd op meerdere computers, die met elkaar zijn verbonden: de blockchain. De ingevoerde data zijn direct zichtbaar voor iedereen die bij dit netwerk is aangesloten.

APG en PGGM

Voor transacties met cryptomunten heeft deze technologie zich al bewezen. Maar leent blockchaintechnologie zich ook voor zulke complexe materie als ons pensioen? De twee grootste pensioenuitvoerders, APG en PGGM, zijn bezig om dit te testen. Dat doen zij niet ieder voor zich, maar samen. “Het gaat immers om netwerktechnologie, die dwingt om gezamenlijk op te trekken”, zeggen Hidde Terpoorten van APG en Marjolijn Pouw van PGGM.

Hidde TerpoortenHidde Terpoorten van APG: “In zogeheten smart contracts – een set van programmeerbare spelregels – wordt vastgelegd wie welke gegevens kan inzien, wijzigen en gebruiken.”

Fictief pensioenfonds

In een samenwerking tussen de APG Groeifabriek en het PGGM innovatielab hebben twaalf professionals in acht maanden tijd een eenvoudige pensioenblockchain ontwikkeld, waarop de administratie van een fictief pensioenfonds draait. Innovatiemanager Pouw: “In dit prototype hebben we fictieve data verwerkt, zoals de persoonlijke gegevens, het salaris, de deeltijdfactor en de opbouw van pensioenrechten van pensioendeelnemers.”
Het experiment had als doel om te onderzoeken of het technologisch haalbaar en schaalbaar was. APG en PGGM voeren de pensioenadministratie uit voor diverse grote pensioenfondsen, zoals Pensioenfonds Zorg en Welzijn en het ABP. Hierbij zijn miljoenen Nederlanders aangesloten. “De proef is meer dan geslaagd”, blikt Terpoorten terug. Terpoorten is als blockchain lead bij APG verbonden aan het project. “We hebben niet alleen aangetoond dat het technisch kán, maar ook dat het toepasbaar is met een administratie voor 10.000 deelnemers.”

“We hebben niet alleen aangetoond dat het technisch kán, maar ook dat het toepasbaar is met een administratie voor 10.000 deelnemers”

Nadat deze hobbel was genomen, is de Groeifabriek van start gegaan met een vervolgexperiment, met het bestaande pensioenfonds van APG. “We hebben eerst in kaart gebracht wat nog meer nodig is om een pensioenadministratie op een blockchain te laten draaien”, zegt Terpoorten. “Er zijn immers veel verschillende stakeholders bij betrokken: toezichthouders, pensioenfondsen, deelnemers, overheden… De blockchain moet aansluiten bij verschillende systemen en voldoen aan veel wettelijke en technische eisen.”

Digitale sleutel

Na de jaarwisseling gaat het bouwen beginnen. “Het is de bedoeling dat straks ieder schakeltje in de blockchain via een eigen digitale sleutel toegang krijgt tot het systeem; elk met eigen rechten”, zegt Terpoorten. “In zogeheten smart contracts – een set van programmeerbare spelregels – wordt vastgelegd wie welke gegevens kan inzien, wijzigen en gebruiken. Deelnemers kunnen bijvoorbeeld wel gegevens inzien, maar geen wijzigingen aanbrengen. De pensioenprovider mag wel informatie toevoegen, maar hij krijgt geen toegang tot persoonlijke gegevens. En de gemeentelijke basisadministratie kan wel een adreswijziging doorvoeren, maar niet zien hoeveel pensioen een deelnemer heeft opgebouwd.”

“Blockchaintechnologie maakt het proces efficiënter, betrouwbaarder en simpeler. En daardoor ook goedkoper”

Kostenbesparing

De overstap naar een blockchain kan veel voordelen opleveren, verwacht Pouw, die het experiment samen met Terpoorten begeleidt. “Wij ontvangen nu elke maand de gegevens van deelnemers en gepensioneerden van de gemeentelijke basisadministratie. Deze data moeten we kopiëren, checken en valideren. Dat kost veel tijd en er kunnen fouten mee worden gemaakt. Als alle gegevens worden gewijzigd in een blockchain, kunnen veel stappen worden overgeslagen. Het proces wordt efficiënter, betrouwbaarder en simpeler. En daardoor ook goedkoper.”

Marjolijn Pouw van PGGMMarjolijn Pouw: “Soms moeten we alles opnieuw bouwen, omdat er een nieuwe versie is van de blockchainsoftware.”

De kosten voor de pensioenuitvoering voor pensioenfondsen bedragen nu gemiddeld tachtig euro per deelnemer per jaar. Hoe ver dit bedrag omlaag kan als de pensioenadministratie volledig via een blockchain draait, kunnen Terpoorten en Pouw nog niet zeggen, omdat de technologie nog in de kinderschoenen staat. “Maar elke euro die we besparen leidt tot een hoger pensioen. En met miljoenen deelnemers bij elkaar opgeteld, is de totale besparing enorm.”

“Een blockchain geeft meer grip op wat er met de data gebeurt”

Grip op data

Een ander voordeel is dat de pensioenadministratie transparanter wordt. “Er wordt onveranderlijk vastgelegd welke informatie door wie op welk moment is ingevoerd of bekeken. Zo krijg je meer grip op wat er met de data gebeurt”, zegt Pouw. Verder zorgt het systeem voor meer flexibiliteit: “Wijzigingen in wetten of pensioenregelingen kunnen eenvoudiger worden verwerkt. Alles is up to date en betrouwbaar.”
Hoe lang het nog duurt voor de pensioenadministratie van miljoenen werknemers en gepensioneerden via blockchain verloopt? Pouw en Terpoorten houden een slag om de arm. “Het is een heel jonge technologie, die steeds weer verandert”, benadrukt Pouw. “Soms moeten we alles opnieuw bouwen, omdat er een nieuwe versie is van de blockchainsoftware. Bovendien zijn de pensioenregels erg complex.”
Daarom werken APG en PGGM in kleine stapjes. “Het is geen raket die in één keer naar de maan geschoten kan worden”, zegt Terpoorten. “En misschien gaat het wel helemaal niet lukken, al wordt dat risico wel steeds kleiner. Maar we zien wel een enorme potentie.”

 

Veiliger dan de bitcoin De pensioenblockchain maakt gebruik van een zogeheten permissioned blockchain en is daarmee alleen toegankelijk voor organisaties en personen die daarvoor toestemming hebben. Dit in tegenstelling tot de blockchains die gebruikt worden voor transacties met cryptomunten, zoals ethereum en de bitcoin.

Inventors.finance maakt gebruik van cookies en vergelijkbare technieken van haar en/of derden om I) het gedrag van bezoekers vast te leggen en te analyseren om de websites en apps te verbeteren, II) om het mogelijk te maken content via social media te delen, III) om de inhoud van haar websites en advertenties beter af te stemmen op uw interesses en IV) om informatie te verzamelen over uw voorkeuren en de informatie toe te voegen aan uw klantprofiel. Zo kunnen u ook buiten Inventors.finance relevante aanbiedingen worden gedaan. Als u verder surft, accepteert u deze cookies en gaat u akkoord met de verwerking van de (persoons)gegevens die met behulp van cookies kunnen worden verzameld en verwerkt voor de onder I) tot en met IV) genoemde doeleinden. meer informatie

De cookie-instellingen op deze website zijn ingesteld op 'toestaan cookies "om u de beste surfervaring mogelijk. Als u doorgaat met deze website te gebruiken zonder het wijzigen van uw cookie-instellingen of u klikt op "Accepteren" hieronder dan bent u akkoord met deze instellingen.

Sluiten